之前，网上有一张照片，是一个标语：“人死债不烂,父债子来还”。看起来是一段幽默，但的确有法律依据在。借款人死亡，应该由子女来还钱吗？首先，我们先看看担保类型：在申请房屋抵押贷款的时候，担保人分为一般担保或者连带担保两种。
一般担保：先有主债务人履行其债务，只有在对其财产强制执行而无效果时才由保证人承担保证责任。在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就主债务人的财产依法强制执行无果前，保证人对债权人可拒绝承担保证责任。一般保证是一种补充性的保证。
连带担保：在主债务人不履行债务时，债权人可以请求主债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
房屋抵押贷款借款人发生意外谁来还债？
如果是一般担保，在银行要求已亡故借款人子女代偿的时候，子女是有抗辩权的，也就是说可以拒绝还款，请求法院先强制执行抵押物，当抵押物不足以清偿债务的情况下，才追讨担保人的责任。但是如果借款人抵押的是名下唯一一套房产，法院是不能轻易处置该套房产的，避免对方家人无家可归，除非银行已经为其家人准备好住处。
如果是连带责任，那么担保人就必须无条件还款了。（在法律上，连带担保人在清偿贷款之后，有向债务人追偿的权利，但在本文中不适用）。
