随着大家越来越认可保险，现在保险的衍生功能也是逐步增多，今天就为大家介绍一个特别实用的功能：保单贷款，保单贷款也属于信用贷款的一种，如果一份保险交了一段时间后，发现急用钱，那么保单贷款功能就能发挥很大的作用。那么什么是保单贷款？怎样的条件才能贷？能贷多少钱?下面小编就带您了解以下。
1、什么是保单贷款?
保单贷款是指在保单具有现金价值的前提下，投保人以现金价值作为担保，并按照保单现金价值的一定比例向保险公司申请贷款的服务。
目前，我国的保单质押贷款主要有两种模式：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力。另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人到期不能履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
2、哪些保单可以贷款？
首先声明一点：不是所有的保单都可以进行保单贷款的！一般来说，短期保险（比如：一年期的意外险、医疗险、重疾险等）是无法进行保单贷款的。因为这类保险一般没有现金价值或者保单的现金价值极低。通常来说，能进行保单贷款的，一般是具有保单现金价值的长期人身保单，比如：人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险以及长期重疾险等。
此外，部分万能型的两全保险、万能型的养老年金保险的保单也具有储蓄功能，同样可以用来贷款。而投连险因为价值随着变化存在无法无法确定性，所以一般不能进行保单贷款。所以，能不能进行保单贷款，我们看其自己的保单是否具有现金价值。除了这个方法之外，我们还可以看保险条款。一般能进行保单贷款的保险产品，在其保险条款中，都有对应的保单贷款条款。
3、贷款额度
保单贷款的申请额度一般以保单现金价值的80%为限，举个列子: 假如您的保单现金值为10万元，那么您最多可以贷到8万元。具体额度可参照对应的保险合同条款。
4、保单贷款的优势
保单贷款办理简单，所需要的材料较少，投保人只需带好保单、有效身份证明、贷款申请书等就可以办理。有的甚至可以自助操作，直接在自助缴费机上完成贷款过程，不用跑保险公司办理。其次保单贷款利率较低，不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行 6 个月贷款利率小额上浮，大概在 5-6% 左右。
保单贷款，是作为现金价值保单赋予投保人的一项权利，合理利用，江湖救急，可以发挥巨大的作用。在这里小编可以很肯定的告诉大家，未来，保单货款业务会变得非常普遍，大家一定要珍惜自己的信用，只有信用好的人才可以在未来的社会里拥有更多的资源和货款资格。
