昨天是圣诞节，有的单位忙着发礼物，还有的单位忙着发文件，比如广州市金融局。
女记昨天下午收到广州市金融局新鲜出炉的《广州市金融局关于转发互金整治办P2P网络借贷风险专项整治整改验收和参与“现金贷”业务相关通知的函》（穗金融函【2017】1287号，以下简称“1287号文”），通读下来，有两个要点：
一是 提前“收网”，银监会文件要求2018年4月底前完成验收工作，情况复杂的才允许延迟到6月末前完成，广东省金融办给各市部署的收网时间为2018年2月底前，所以广州市的验收节点也定在2018年2月底前，现场检查工作更是在本月底前就得结束；
二是再次严查“现金贷”，本次验收会将参与“现金贷”的P2P平台列为重点整改对象。1287号文要求各网贷机构自查是否从事“现金贷”，是否违反141号文规定的“四个不得”。要求从事“现金贷”业务的，从12月15日开始停止新增业务，对存量业务制定退出计划，明确退出时间；自查报告和整改（退出）计划于12月29日前汇总送到广州金融局。
“141号文”即互金整治办“P2P整治办”于12月1日联合下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对国内“现金贷”业务提出了较为详尽的监管要点，其中“四个不得”更是监管红线，成为各级金融监管部门执法的依据：
不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。
不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。
不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务。不得提供无指定用途的借贷撮合业务。
由于涉现金贷业务，广州不少平台登上监管重点整治名单，广州的现金贷平台（仅限注册地在广州）呈现怎样的特性，女记也在此梳理几点并奉上独家观察：
01
“裸奔”严重，广州6家从事现金贷业务的独立法人中，只有1家具备放贷资质，这家公司为上市公司背景，已拿到互联网小贷牌照，而其它5家都是“裸奔”的。
女记有话说：事实上，这是各地的通病，在监管的阳光没有照射进来之前，网络借贷行业的大多数主体都是没有相关牌照的，但随着监管的介入，没有放贷资质的主体将逐步退出，或者被有资质的主体收购，广州已有现金贷平台到处“求收购”了。
02
“一拖N”现象普遍，广州现金贷平台可谓“狡兔多窟”，一家独立法人旗下往往有2家以上的现金贷平台，“一拖N”现场严重。女记实在忍不住点下名，广州多融信息科技有限公司旗下就有口袋借款、白领极速贷、借钱吧、闪电口子、掌上手机贷等数十个现金贷类APP，数量惊人吧。
女记有话说：在现金贷早期，各家平台为了抢夺流量，除了寻找贷款超市等导流机构合作外，还自己开发APP，奉行“多条腿”走路的策略。并且开发一个APP的成本并不高，因此在现金贷早期成为了行业“潜规则”，但随着141号文的下发，这类乱象也将逐步被肃清。
03
超“高利贷”红线“，也就是综合年化费率均在36%以上。
女记有话说：监管三令五申多次提及现金贷综合费率不得超过年化36%，即使是“表面利率”在36%以内，但算上服务费等超过36%也在禁止范围之列。现金贷整改没有捷径，只有老老实实整改，真正做到公开透明才能在这轮整改后存活下来。
本次与广州市金融局1287号文一同下发的，还有P2P整治办下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》和广东省金融办下发的《转发关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，国家、省、市三级令逐级下发，广州市网贷整改验收小组快马加鞭组建中，正从省金融办、银监局、央行广分、公安、通信管理、工商部门、第三方机构及市区监管部门抽调骨干人员加入。
相信经过又一轮的肃清，广州网贷行业的净化度会上升到新的level。
