文|肥猫
作者简介：P2P行业，一枚小兵。
身为平台运营，也作为网贷投资，一直思考怎样给大家普及下相关知识。P2P起源于民间借贷，那么就从民间借贷中的法律问题说起吧。
说起借贷，在我们日常生活中非常普遍。小到柴米油盐，大到买车买房，无处不在。比如中午吃饭忘带钱了，跟同事借二十块饭钱回去就还，既不用立字据也没有利息；前几年老姐买房跟我们借了5万，打张借条，我说不用给利息，你啥时有钱啥时候还，上个月一次性还清；姐夫做生意，我哥介绍朋友借给他10万，约定年利率18%，立字据还需要我哥做保人......可见民间借贷约定上可以口头也可以书面，还款方式和还款期限也是灵活多样的。由此我们引出今天讨论的问题——借条。
一顿饭没多少钱，用不着立字据；但是几千上万的借款，还是立个字据保险。（夫妻之间也是如此，比如婚后买房，大头基本上是双方父母出的，为避免纠纷给自己父母写个借据是个办法）那么其中有什么讲究呢？
咱们举例说明
例一：我借给甲一笔钱，我是出借人，甲是借款人。借条上我的名字本该是肥猫，但是被打成了肥毛，如果发生纠纷起诉到法院会有影响吗？不会的，因为借条在我手中，如果起诉我是原告，而借条里出借人姓名与原告姓名同音不同字，可认定我就是实际出借人。
例二：我拿着借条到法院起诉甲，要求甲还钱。可是除了借条，我拿不出其他凭证（比如打款或者转账记录）；另一方面法官在审查证据时，发现借据上存在疑点（比如前后笔记不同、借款金额处有涂改迹象等等），那么仅凭这张借条起诉的话，很难获法院支持。
例三：甲前前后后跟我借了好10笔钱，但都没还；于是我拿着手中的5张借条合计30万，到法院起诉甲，要求归还本金和利息。甲承认欠债，但不承认欠30万，依据是手里的一张借条，这张借条具备下面两个要点：
1、签订时间比我手里五张借条晚；
2、借条上有这样一句话：本次借款5万，截至今日甲共向肥猫借款合计20万。
这是为什么呢？甲是债务人，如果他手里多张借条中最后一张借条含有总计、共计字等表合计意思的词汇，可认定为总额。这时候如果我能把10张借条都拿出来，并辅以打款凭证，说明每笔实际借款金额、时间等要素，法院核实无误后，还是会以我手中的借据为准。所以写借据的时候，凡涉及合计金额之类表述，务必要谨慎。
例四：甲欠我5万不还，我起诉到法院。甲说借条是我胁迫他签的，可是拿不出我胁迫的证据，那么这笔钱他是必须还的；反之如果能拿出胁迫的证据，法院在判决时会考虑的。
例五：我买房之后没钱了，甲跟我是好哥们，于是把信用卡借给我，我刷了5万用于装修并承诺尽快还给他。但是后来我迟迟不还钱，甲把我告到法院，要求还钱，并支付由此产生的滞纳金，这时候法院是支持的。
这里有一个非常重要的要素，承诺还钱，这样才能形成借贷关系。
例六：甲跟我借了5万，但是借条我弄丢了，甲因此拒绝还钱，于是我把甲起诉到了法院。在这里我是债权人，甲是债务人。那么我如何证明借给甲5万呢？有转帐凭证，上面金额为5万元，转入甲的账户；甲说这5万不是借款，是我托他买东西的钱，但拿不出相关证据，这种情况下法院会支持我的主张。
从上面这些例子中，可以整理出借条（借据）需要注意的问题：
1、表述清晰，尽量不要出现歧义，错别字；
2、涉及总计、合计等表述一定要慎重；
3、保留好打款凭证等必要证据；
4、书面协议效力大于口头约定，最好落实在纸上，哪怕是亲戚。
民间借贷看似简单，但里面的学问很大，我准备用5-6次和大家详细聊聊；当然只是一家之言，欢迎同行交流指正!
