不是所有的钱，都可以借的。”这句电影里的唏嘘，用来描述市民张先生的遭遇，再合适不过：一笔3万元的信用卡欠款，短短两年间，在小额贷款公司手中竟演变成300余万巨债，张先生与父母名下总计两套房产也被先后“抵债”。
与张先生“空口无凭”相比，所谓的“贷款公司”却拿出了“完美证据”：张先生亲笔签名的合同，银行的流水证明，甚至还有张先生本人参与的“公证材料”……
日前，上海普陀警方从上千条银行流水转账中，梳理出层层隐藏的犯罪证据链，揭开隐藏在“借贷纠纷”背后涉嫌诈骗、伪造证明的违法事实，成功打掉一个以小额贷款为名非法牟利的犯罪团伙。
目前，已有三名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留，案件正在进一步调查中。
5万借款，4次“平账”成300余万巨债
“再给我一次机会的话，我这辈子都不会碰信用卡这东西。”80后的张先生说下这番话时，整个人落寞不已，刚刚过去的半年，为了将自己解救出“套路贷”深渊，六旬父母已倾尽一生积蓄，名下房屋也一度朝不保夕。
2015年9月，张先生因信用卡透支3万元，经朋友介绍，向一家小额借贷公司贷款5万元。按“业务员”王某的要求，张先生照“行规”写下了11万元借款，随即在对方陪同下，前往银行柜面制作了11万元转账流水，并由对方带着走过监控区。
而实际上，做完上述步骤，王某监督张先生将大部分现金归还给自己，实际只借给张先生4.3万元——7千元作为当月利息与手续费扣除。王某解释称，如不能按期归还5万元，那么就要履行11万元的违约合同，本息叠加按月滚利。
2015年下半年，合同到期之际，张先生无力还款，王某一边用张先生银行卡反复制作银行划账流水，一边又将张先生带到另一家小额贷款公司，要求张先生配合对方“平账”。记者了解到，所谓“平账”，即另一家“贷款公司”代张先生归还上家欠款，同时签下更大金额的借款合同。
业内人士向记者解释，“平账”标志着借款人真正“入局”，表面由第三方偿还债务，实际进一步垒高了借款总额，涨幅可达几倍甚至数十倍，而“平账”中包含名目繁多的“手续费”，则一并计入贷款人的借贷总额。
“平账”期间，曾某要求张先生以其名下普陀曹杨地区的一处房产作为抵押，向其放贷56万元，张先生写下的欠条则垒高到80万。
2016年6月，债务缠身的张先生为偿还欠款，又与第三家小额贷款公司负责人“平账”，写下了230万元欠条，短短三个月时间后，面对每月6万元的高息，张先生彻底陷入“利滚利”死局，贷款公司则提出抵押张先生名下第二套房屋用以还债。
据张先生介绍，因该房屋所有人包括六旬父母，这些人逼迫其偷偷复印双亲身份证与房产证，再与一名陌生女子“结婚”并“离婚”。
此后半月间，违法人员胁迫张先生远赴山西朔州，由无业人员朱某和蒋某冒充张先生父母，在当地一公证处办理了房产委托证明，将桃浦地区的房产“强行过户”到张先生一人名下，对该房屋进行抵押操作。
时间转眼来到2017年9月，张先生父母收到了来自机构的房屋抵押通知，老人一番追问，这才从儿子口中得知前因后果，为帮独子还债，老人先后倾尽一生积蓄，但仍杯水车薪。
11月21日深夜，普陀公安分局真如派出所大厅内，张先生与六旬父母最终选择报警求助。此时，历经4次“平账”后，张先生已总计欠下了300余万巨债，其与父母名下的住房，则被悉数抵押给了不同“贷款公司”。
数千“债务流水”锁定“非法牟利”
接报后，普陀警方高度重视，立即开展调查。民警调查发现，相比张先生的“空口无凭”，“贷款公司”层层套转的借贷记录背后，“无比清晰”的银行流水与监控流水几乎制造了“完美”的借款凭证。
通过对张先生的遭遇的仔细梳理，民警最终在数千条“债务流水”中，成功固定了违法人员“非法牟利”的痕迹。在远赴山西当地的公证处进一步固定证据后，该团伙实施诈骗的违法事实最终浮出水面。
民警指着银行流水记录解释道，这些小额贷款公司完全没有从业资质，他们刻意制造被害人已取得合同款额的“假象证据”，实际则以伪造公证材料等形式，侵占被害人房屋，属于典型的“套路贷”诈骗行为。
和以往的“套路贷”案件不同，本案中，违法团伙连被害人的共有产权房也未放过，并险些得手，令被害人双亲无家可归，那么这一切究竟是怎么做到的呢？
看守所内，犯罪嫌疑人蒋某的交代令人深思，那份远赴山西朔州制作的房屋委托公证几乎成为“套路贷”帮凶。蒋某称，他们一行在当地公证处不仅没有核查身份证件，且全程数分钟就完成了签字，事后，蒋某本人得到了3000元报酬。
记者多方了解到，短短半年间，该公证处竟接连制作了47份涉及上海地区的公证材料，目前，这些材料均已在案件调查期间被当地部门撤销。
事实上，早在2017年4月5日，上海市司法局就已下发了《关于暂缓办理民间借贷类公证等事项的通知》，规定自当日起，上海全市范围内公证机构所有涉及民间借贷类公证一律暂缓受理；
4月5日之前已经受理的一律暂缓出证。涉及出售、抵押房产等处分性委托公证，公证员无法判断是否用于民间借贷的，也适用这一规定。
此外，残疾人及70周岁以上老年人申办涉及非民间借贷类出售、抵押房产等处分性委托公证时，公证机构应当要求公证申请人指定一名近亲属现场陪同，并对其真实性予以核实。
此举有望进一步从源头上杜绝公证材料为违法人员利用的可能。
目前，涉案三名犯罪嫌疑人均已被普陀警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人也被警方上网追逃，案件还在进一步审理中。
