很多人到网贷平台借款时都比较关心，自己的借款记录会不会上报给人行征信。因为，不管逾期与否，在人行征信系统短时间内留下大量记录并非什么好事。目前，多数网贷平台尚未正式接入人行征信系统，借款人如果逾期不严重，平台不会主动把借款及逾期记录上报给人行。
然而，让人震惊的是，腾讯旗下名声显赫的微粒贷却“偷”查个人行个人征信。并且，不管是借不借钱，只要点了这个功能，就会在人行个人征信上留下记录。
关于这个问题，一直都有人表示质疑。笔者在6月份冒险做了个测试，在微信钱包里打开了“微粒贷”，看到额度之后立即退出，之后在再没有任何操作。昨天查个人征信时，上面赫然出现了微众银行的查询记录，原因显示的是“贷款审批”。详情见下图：
对此，微众银行曾给的说法是，《微众银行关于“微粒贷开通流程”的说明》中有提到，当用户“点击查看额度”申请开通微粒贷时，页面主动提示用户阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权;如用户没有勾选，即出现弹窗提示用户阅读协议;后续亦需用户进行密码验证，才会向央行查询用户征信记录以评估可贷金额。
一般人在PC或手机上使用某功能时，看到同意相关协议都会默认勾选，内容大都看都不看。这点作为中国最大的互联网公司之一，腾讯应该是十分清楚的，对于查人行征信这么重要的事，为什么不给出醒目的提示？
更让人想不明白的是，把蚂蚁借呗作为竞争对手的微粒贷，从诞生之初就标榜像芝麻信用一样，通过腾讯旗下QQ、微信、财富通等多年的大数据积累来建立风控模型，对借款人进行评估。怎么转而上来就直接抱央行大腿了？按常理来说，目前能够使用微粒贷的是经过腾讯宣称“大数据”刷选出来的“白名单”用户，既然已经认可用户进白名单了，为什么二话不说先查用户个人征信？难道作为巨头的腾讯连普通的网贷平台都不如，对自己的“大数据”没有信心？
另有用户反映称，在使用“微粒贷”的过程中，如果自己的授信额度是5万元，哪怕只是借了1块钱，在人民银行的征信报告上显示的都是“发放贷款5万元”。然而，腾讯的解释是，“微粒贷”是循环贷款产品，根据人民银行征信报送规则，循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。对此，笔者不知道该如何反驳，只知道信用卡在人行征信会清楚的标注“授信额度”和“已使用额度”两项。
微粒贷这种情况很可能会产生占用总授信额度的不良影响，简单地说，假如，去申请房贷原本能批50万，银行看到已经有了5万贷款的额度了，可能只会给批45万。并且，不少专家曾表示，如果个人征信在半年内被查询次数过多（超过6次），很可能去银行申请贷款时会被直接拒绝。
所以，在此先提醒大家：如果在QQ或者微信上看到这个功能，不是迫切需要不要处于好奇心乱点；看不到这个功能的就算了，因为还没有成为微粒贷筛选的“白名单”用户。
最后补充一点，支付宝蚂蚁借呗会查人行征信么？经过笔者，借款和正常还款测试，个人征信上没有显示记录。据蚂蚁金服说法，只有严重逾期才会上报给人行征信。
