临近年底，贷款难问题更加突出，对于缺乏抵押物的借款人而言更是难上加难。不过，根据【融城网】的统计，申请无抵押贷款也就是信用贷款的用户占所有贷款申请用户的比例高达82%，平均申请金额为10.4万元。可见，绝大多数贷款申请人是没有抵押物的，贷款额度也不高。如何巧妙申请到信用贷款？这是绝大多数人关心的问题。【融城网】专家教你不妨从以下几点入手。
看清申请条件很关键
不用担保、不用抵押就可以贷款，这对于多数年轻的消费者来说极具诱惑力。然而各家银行对于贷款者的申请资格却差之甚远，借款人需要认真鉴别，否则只能浪费时间。
一般而言，各家商业银行的无抵押贷款是指那些收入稳定的客户，凭借平时累积起来的良好信用，不用抵押和担保，可以申请和获得银行的信用贷款。这部分特定人群的抵押物，是稳定的收入和良好的信用记录。
在实际的业务办理中，中资银行对客户的资质要求偏高。某股份制商业银行人员就表示，该行的信用贷款目前只有国家机关的工作人员才能办理，在其他企业工作的都不行，即使是在国企。相对而言，外资银行和金融消费公司要宽松不少。例如，渣打银行的现代派是只要税前月收入超过5000元，花旗银行的幸福时贷只需要税前月收入4000元，而捷信则是只要有稳定的工作和收入，就可以直接申请小额消费贷款。
费用问题值得关注
费用其实和贷款风险紧密相连的。一般贷款条件要求苛刻的商业银行利率普遍要低于要求较低的外资行和金融消费公司。建行、工行、交行、招行等银行信用贷款利率不高，花旗银行、渣打银行等银行信用贷款利率较高。
哪么究竟该选择哪种呢？这需要结合自身条件，费率高的信用贷款产品放款速度比较快，手续简便，费率偏低的则流程复杂，手续繁多。建议借款人在确保能申请到贷款的前提下，可以通过【融城网】智能搜索平台选取费率低的信用贷款产品。
贷款期限和额度问题
贷款期限上，时间最短的为12个月，如建行的公积金信用联名贷款和小额增值贷款等；比较长的是花旗银行幸福贷与渣打银行现代派，分别为48个月和60 个月。其他各家银行产品则介于一年到五年之间。贷款额度上，各家银行产品贷款上限一般为50万元，基本可以满足借款人的资金需求。
贷款额度和贷款期限关系到借款人的还款压力。如果所选产品期限较短而贷款金额较大，那么短时间内会面临比较大的月供压力。建议借款人结合自己的日常开支慎重抉择，以免因为月供影响自己的基本生活。
其实，申请信用贷款，个人信用很重要。在申请个人信用贷款时，借款人务必要清楚自己的个人资信情况。平时要重视个人的资信情况，掌握个人信用贷款的方式，这样才能知己知彼。多了解些个人信用贷款的相关知识，也会在之后遇到情况的时候及时找到解决的办法。
