小微企业融资一直是个困扰社会各界的难题,也是个值得挖掘的“富矿”,不少金融机构对此做出种种尝试。近来,日照银行济南分行针对小微企业推出的“商圈贷”业务受到市场追捧,在小微企业融资市场上,成为一支活力无限的“生力军”。
“商圈贷”是在食品、服装、百货、进出口等专业市场的商圈内,日照银行与对应的行业协会或市场管理方,签订批量业务合作协议,约定保证金比例、利率、担保方式等责任和义务,银行对批量申请客户逐个贷前调查、贷中审查,对符合我行贷款条件的客户发放贷款,定期贷后检查。该产品在推出后半年左右的时间,就为小微企业累计办理“商圈贷”业务5000余万元。
细节决胜 换位思考打造市场“香饽饽”
小微企业“融资难”有着一系列原因,比如企业往往缺乏银行认可的有效抵押物,同时也很难找到有担保实力的公司或单位为其贷款提供担保。在资金使用上,多是“短、频、急”为特点的资金周转需求,数目从几万元到几十万元不等。
针对这些特点和需求,日照银行在“商圈贷”产品设计之初就采用了“换位思考”的方式,从客户的角度研究问题、解决问题,因此推出的“商圈贷”产品有着“金额高、审批快、利率合理、还款灵活”等一系列优点。
日照银行济南小企业信贷中心的任彤总经理介绍,在金额上,日照银行“商圈贷”的贷款上限300万元,超过了大多数小微企业贷款产品。时间就是商机,时间就是金钱,在审批时效上,日照银行对客户作出“申请材料完备,3天放款”的承诺。大多数企业关心的利率方面,任彤说,该产品的利率仅在10%左右,在行业内相当优惠。在还款方式上,有“等额本息”和“每月付息,到期还本”两种还款方式,担保方式也十分灵活,有个人担保、多人联保、公司担保、抵押担保等方式。
山东圣地龙帛服饰有限公司是一家专业设计、制造、销售工作服和T恤衫的自主品牌企业,也是济南纺织服装市场专业委员会理事长单位。对服饰公司来说,3月份面临着夏季产品生产、代理的高峰期,今年3月,日照银行济南分行为山东圣地龙帛服饰有限公司提供了300万元“商圈贷”业务融资服务。据公司负责人介绍,经过公司的有效运营,该项融资为圣地龙帛上半年贡献了1000万元的营业额增幅,企业取得上半年营业额比去年同期翻一番的骄人业绩。
定位准确 为客户量身定做“商圈贷”
作为一家城市商业银行,日照银行在成立之初就牢固树立“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的差异化市场定位。于是,从总行到分行,日照银行把“支持中小企业”的小微贷款业务当作工作重点。
俗话说,工欲善其事,必先利其器。先进的业务技术是缓解小微企业融资难的重要工具。任彤介绍,在学习借鉴同业微贷业务发展基础上,日照银行引进先进微贷技术,组建小微信贷业务团队,按照“标准化、流程化、时效化”的要求,满足其“短、频、急”的贷款需求,为小微企业和个体工商户量身定做信贷产品,破解小微企业的融资难题。其中,“商圈贷”就是最受客户欢迎的产品之一。该业务产品推出以来,日照银行已经同济南市纺织服装行业协会针纺织品服装市场专业委员会建立了战略合作关系,截至目前,为小微企业累计办理“商圈贷”业务5000余万元。
张庆伟是济南市纺织服装行业协会会长,他从业几十年,积累了丰富的行业管理经验。他说,目前来看,接受“商圈贷”的各会员单位经营状况得到明显提升,与去年同期相比,营业额稳步增长,资金周转率也得到了明显提高。
经过半年的快速稳健发展,“商圈贷”业务成为日照银行小微贷款业务的“拳头产品”,也提升了日照银行在业界的品牌知名度。下一步,日照银行济南分行还将同各协会建立更加深入、更加全面的业务合作关系,为小企业、小工商户圆创业梦想。
