刘先生最近想买一辆30万元左右的汽车，打算首付15万元再贷款15万元购买，但跟4S店合作的两家银行，其中一家拒绝了他的贷款要求，理由是个人征信记录不良，另一家虽同意放贷，但利率需上浮30%。据刘先生介绍，由于经常出差的原因，今年有过三次信用卡逾期还款，“但银行究竟有无硬性规定，比如逾期还款多少次将被拒贷？为何有的银行放贷，有的银行却拒贷？”
某国有银行内部人士指出，人民银行只负责提供市民的个人征信记录供商业银行查询、参考，并没有硬性规定，逾期多少次以上就不予发放信用卡或贷款，而是否对申请人发放信用卡或贷款以及因此可能产生风险，完全由各家银行自行决定和承担。
通常情况下，大多股份制银行对客户累计逾期达到6次或连续逾期达到3次的客户都不会发放贷款。但部分银行也会具体查看客户的逾期时间和拖欠金额，以此判断客户是无意逾期还是恶意拖欠。如果逾期时间较短或欠款金额较小，且非连续逾期，一般会被认定为无意逾期，不会影响银行发放贷款；反之，则会被银行视为 “污点”客户，拒绝放贷。而多数国有大行对此更为严格，对于一年累计逾期超过3次的客户，通常不予发放信用卡。个人如有一年累计3次逾期还款记录，最好选择部分对征信记录要求较松的股份制银行办理。
综上，消费者如果想顺利进行消费贷款应谨慎管理自己的信用记录，防范信用污点造成的损失。
