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银行申请小额贷款需要什么条件

时间:2018-08-12 人气:

若是用于个人生活消费或者小微企业经营,往往并不需要十几到几十万的贷款额度,只需要几千几万元即可,这个时候小额度贷款最适合不过了。


小额贷款一般并不需要抵押物,只需通过借款人的征信、收入、负债率等信息确定其拥有良好的还款能力和还款意愿;额度一般在1000元-20万元之间。


那么向银行申请小额贷款都需要哪些条件呢?


1.借款人必须是有完全民事行为能力的中国籍公民。

2.借款人的年龄一般要求在18-60周岁之间,个别银行为了控制风险,会将年龄限制缩紧之25-50周岁之间,具体年龄限制要看银行规定。

3.需要借款人拥有良好的信用记录,没有恶意逾期等不良记录,有良好的还款意愿。

4.需要借款人有正当的职业以及稳定的收入,有按期偿还本息的能力。

5.贷款用途必须合法且安全,如果是为了做投机生意或违法生意,则直接拒绝贷款。

6.银行规定的其他条件。


与这些条件相对的,以下人群在申请小额贷款时候,难度就会增加很多:


1.征信不好的人

我们知道,恶意逾期会影响征信记录,从而影响贷款成功率。影响征信的并不只是逾期一种,如果手机欠费不交也会对征信产生影响。如果借款人的征信记录满是污点,银行是避之不及的。


2.负债率过高的人

如果借款人负债过多,则会说明此人至少在近期,经济上有问题,可能会影响还款,银行一般是不会同意贷款的。


3.频繁跳槽的人

若借款人频繁跳槽,银行会怀疑此人是否还有稳定的收入来源,是否会影响还款。在审批贷款时,自然也会谨慎考虑。


4.老赖

借款人如果身负经济纠纷并拒不执行,则会被法院纳入失信人名单,这类人还有一种称谓——老赖。被列为老赖之后,贷款遭秒拒几乎是100%的,除此之外,这类人在乘坐高铁、飞机 ,以及住宾馆很麻烦的。


5.借高利贷的人

如果借款人向高利贷借钱,那么说明这个人的经济状况已经糟糕透顶,仅凭这一点便可直接拒绝此人任何类型的贷款请求。


6.年龄不符的人

按规定,借款人如果年龄低于18周岁或高于65周岁,银行是拒绝放款的。


7.从事高危职业的人

如果借款人从事建筑施工行业、煤矿行业、危险化学品等危险性比较高的行业,银行是拒绝贷款的。


8.从事高经济风险行业的人

比如投资、房地产、娱乐等行业,这类行业会赚钱也容易亏钱,导致借款人的收入不稳定,银行自然也会拒绝贷款。


9.资金被银行冻结的人

如果借款人身上有未结诉讼、欠税漏税、或者涉嫌虚假宣传及质量问题,导致法院、税务部门或者工商部门要求保全的情况,银行资金会被冻结无法取出,银行当然不敢相信借款人的还款能力了。


10.孤独的人

如果借款人上无老下无小没有兄弟姐妹和配偶,联系人一栏一片空白,银行也会敬而远之的。一旦这类人发生逾期并且跑路,银行又该找谁呢?所以这类人群贷款难度也是很大的。


总之,银行在设立小额贷款门槛的时候,总是会立一些让我们看起来并不平等的规定。其实这些规定主要是银行为了自保,尽可能地避免呆账和坏账的出现而设立的。


大家在办理小额贷款之前,建议先了解一下小额贷款的门槛,看有没有地方自己可以改变,以提高小额贷款的成功率。

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