自首不需要，现在银行还没有起诉你。
但是要想办法还款。
逾期时间一长，银行必定会打电话给你，切记切记不要不接电话，好好跟银行沟通，解释一下不是不还钱，是没能力还。注意一定把跟银行每次沟通的电话录音下来。
跟银行商量一下，每月至少还一点，根据自己的能力，哪怕几百块钱。再没钱，每张卡至少每月都还一点。
只要你都有在还，即使后面银行起诉你的时候，在法庭上，把跟银行商量的录音作为证据提供给法官，再加上自己经济状况不好的证据，同时证明你每月都在还款的证据。意思是证明你不是信用卡诈骗的行为。通常银行起诉你也是以信用卡诈骗为由。那所有的证据如果都证明不够成诈骗行为，那你就有可能免去刑事责任。
