招行监管规则厘定后推行虚拟信用卡
互联网金融成为银行业绩会的热门话题,昨日在香港举行的招商银行业绩会上,招行行长田惠宇谈及互联网金融问题时表示,虚拟信用卡引发热议,提升监管级别,招行对此表现理解。招商银行在虚拟信用卡方面的技术不成问题,等待监管部门将规则厘定清楚后,招行亦将在规则项下积极推动虚拟信用卡。
招商银行行长助理王良回应南都记者称,2013年银行业的不良资产的呈现快速增长的态势,但2014年亦然处于可控的水平。
互联网主要影响小额业务
关于央行喊停虚拟信用卡一事,田惠宇称,虚拟信用卡引发热议,提升监管级别,招行对此表现理解。他认为,商业信用与金融信用有所区别。金融信用是以银行为主体,吸收存款、发放贷款等;而商业信用则是以企业为主,进行赊销等行为。而商业信用和金融信用的方式和范围不同,金融信用的主体是货币,影响全社会,商业信用本身是企业内部的,本质上是商品的交易。
田惠宇称,银行信用卡是金融行为。招商银行在虚拟信用卡方面的技术不成问题,等待监管部门将规则厘定清楚后,招行亦将在规则项下积极推动虚拟信用卡。这类交易在互联网金融的形势下是看好的。
而谈及互联网金融对银行的挑战,田惠宇认为,迄今为止,互联网金融对商业银行的影响,主要在小额业务和简单业务等方面,而招行零食客户集中的较高,这类客户对服务的要求是综合性的业务,因而互联网金融对招行影响不大。不过,长期而言,互联网将影响金融业。田惠宇称,招行在互联网金融方面即将做出一些布局。
事实上,招商银行的“咖啡银行”模式被业界认为是面对互联网金融冲击举措。今年以来,招商银行将银行“搬进”咖啡店,全新打造咖啡银行模式。而不少银行也在近期推出轻质型银行的服务。
资产质量良好
银行业的不良率问题尤为受关注。招行去年的不良贷款余额为183 .32亿元,比年初增加66 .38亿元;不良贷款率为0 .83%,较年初上升0 .22%。而据年报显示,企业贷款不良率由2012年的0 .73%提高至1%。
王良回应南都记者称,2013年银行业不良资产呈现快速增长的态势。经济下行导致筹资困难,导致不良的上升。不过,招行不良生成率处于最低的水平之一。至于企业贷款中流动资金不良率增加至1.32%,王良称,按区域来划分,长三角居多;行业领域主要是制造业、批发零售业;而企业类型主要在中小型企业。针对这些行业、区域和结构,招行在2014年加强了对客户的准入、流程的管理,并加强了贷后的管理。他认为,2014年招行不良率继续保持在一个稳定的水平,其资产质量在上市银行中保持良好水平。
事实上,目前有银行将不良资产打包卖给投行子公司。王良对南都记者表示,目前对不良资产的处理方式有核销、转让和清除等方式。目前跟四大资产公司在探索转让,但会考虑资产的价格。
招行认为,2014年,中国银行业的不良率在可控的范围内。田惠宇认为,资产质量的问题是重要的问题,不良生成率可更客观地看出银行的资产质量。
田惠宇认为,招商银行在风险控制管理上相当审慎,主要体现在四个方面:第一个,招行的表内外的资产风险做到准确的计量;第二是将表内外资产统一管理;第三个,五级分类非常严格(其中,逾期90天以上贷款和不良贷款比例:招行目前是1.15,这个比例在同业里比较高);第四个,不良生成率为0 .66%。